Peut-on résilier un emprunt immédiat ?

Un emprunt immédiat est un emprunt non affecté et qui peut donc être utilisé pour de différents types de projets. Allant de l’achat d’un mobilier aux préparations d’un voyage à l’étranger, le choix est large. Cependant, il est tout à fait possible pour l’emprunteur de résilier un emprunt immédiat à l’aide du délai de rétractation ou du remboursement anticipé.

Qu’est-ce qu’un délai de rétractation ?

Le délai de rétractation est un délai légal accordé aux personnes concluant un crédit immédiat et ayant déjà signé un contrat. L’emprunteur pourra alors revenir sur sa décision pendant une certaine période suivant la signature du contrat. De cette façon, le contrat sera annulé et l’emprunteur ne sera plus engagé. Ce dernier pourra résilier facilement son crédit rapide sans avoir à justifier sa demande.

Combien de temps dure le délai du droit de rétractation ?

Le délai du droit de rétractation était de 7 jours auparavant, 14 jours si la souscription se fait en ligne. Mais à partir du 1er mai 2011, il est passé à impérativement 14 jours, quel que soit le canal de distribution. Ce délai prend effet à partir du jour de l’acceptation de l’offre du crédit. Le jour de l’échéance n’est pas pris en compte et s’il tombe un samedi, un dimanche ou un jour férié, le terme sera reporté au jour ouvrable suivant.

Pourquoi le droit de rétractation ?

Le principal but du droit de rétractation est de donner à l’emprunteur le temps d’assumer et de mûrir sa décision. Il pourra prendre en compte les termes de son engagement de façon réfléchie. Ainsi, on pourra s’assurer d’une décision mûre sans l’emprise des arguments d’un commercial. S’il y a éventuel changement, la rétractation pourra anéantir le contrat du crédit.

Quelles sont les conditions du droit de rétractation ?

En cas de changement d’avis du l’emprunteur, le droit de rétractation prend effet sous quelques conditions. La première condition est le délai, comme nous l’avons dit, qui sera de 14 jours. Pour comprendre la deuxième condition, sachez qu’en général le déblocage des fonds d’un crédit en ligne se fait à compter du 8e jour suivant l’acceptation de l’offre. Si l’emprunteur est obligé de rétracter l’offre après ce déblocage, il devra rembourser le capital versé et payer les intérêts dus pour la période allant jusqu’à la date de remboursement du prêt. Ce remboursement peut se faire dans les 30 jours suivants la notification de rétractation.

Résiliation d’un crédit immédiat par remboursement anticipé

A tout moment, un emprunteur peut rembourser par anticipation une partielle ou la totalité de son crédit. Ce type de remboursement est donc une autre alternative pour résilier son contrat. Pour ce faire, l’emprunteur doit verser la somme correspond à la totalité des échéances restantes. En optant pour cette méthode, il ne payera ni d’intérêts ni de frais relatifs à la durée résiduelle de l’emprunt. Cependant, il se peut que des indemnités soient demandées si le montant du remboursement anticipé est assez important. Dans tous les cas, l’emprunteur doit informer son organisme prêteur en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception.

Anticiper le calcul de ses mensualités grâce à ses capacités de remboursement

L’anticipation constitue une étape essentielle à faire absolument avant de vous lancer dans une demande de crédit. Celle-ci vous permet d’éviter tout type de mauvaises surprises et de vous orienter vers la meilleure prestation de crédit à la consommation. Cela dit, même si le remboursement a l’air d’être faible mensuellement, sa durée peut vous faire l’objet d’un emprunt conséquent.

D’une façon générale, vous devez noter qu’il ne faut pas rembourser mensuellement plus de 33 % du montant de ses revenus. Par exemple, si vous disposez d’un salaire mensuel net de 1 400 €, votre mensualité ne doit pas dépasser les 462 €. Celle-ci varie selon les obligations de l’emprunteur : montant du loyer, remboursement d’un crédit immobilier, etc. Sont également prises en compte les pensions, les retraites ou d’autres revenus. Grâce à ce calcul individuel, l’emprunteur peut effectuer une simulation de crédit.

Le calcul des mensualités réelles d’un crédit à la consommation

Pour connaître la véritable mensualité d’un crédit à la consommation, son calcul doit prendre en compte le montant total du prêt qui inclut la somme empruntée ajoutée au montant total d’intérêts (TAEG). Correspondant à une valeur annuelle, ce taux d’intérêt doit être présenté sous la forme d’un pourcentage. D’ailleurs, il doit contenir tous les différents frais de l’établissement prêteur. Afin de savoir vos mensualités moyennes à partir d’un taux annuel, vous devez commencer par le calcul du montant total du crédit. En guise d’exemple, si vous empruntez un montant de 10 000 € sur 48 mois dont le taux annuel est fixé à 3,50 %, il faudra procéder au calcul simplifié qui suit : 10 000 x 3,50 % = 350 € annuels.

Comme le prêt est réparti sur 48 mois (4 ans), vous devez alors multiplier 350 € par 4 afin d’obtenir la valeur réelle totale des intérêts, soit 1 400 €. À rappeler que la mensualité à rembourser intégrera ces intérêts + le montant emprunté divisés par le nombre de mois. Par exemple, 11 400/48 = 237,50 €. Ce calcul correspond à une mensualité moyenne et simplifiée d’un crédit à la consommation. Il est à savoir que le véritable calcul d’une mensualité pour un prêt à la consommation est beaucoup plus complexe et prend en compte plusieurs critères.

Afin de vous faciliter la vie, vous pouvez effectuer une simulation de mensualités en ligne. Pour cela, il suffit de remplir les formulaires afin de connaître vos remboursements mensuels de façon encore plus précise. Le simulateur met à votre disposition un calcul approximatif et manuel de vos mensualités pour que vous puissiez avoir une idée de votre crédit à la consommation.